□劉寶民

眼下給私家車(chē)上保險已成為許多人的共識，此舉不僅可以解除車(chē)主的后顧之憂(yōu)，而且能給車(chē)主增加一份安全感。筆者發(fā)現，有些車(chē)主在投保中由于保險意識淡漠，操作方法不當，導致出現種種問(wèn)題，影響了日后的保險權益。

誤區一：不足額投保

對于保額的確定，明智的選擇是足額投保，就是車(chē)輛實(shí)際價(jià)值多少就保多少，一旦出險造成全車(chē)損毀則可得到足額賠付。但有的車(chē)主為省保費，就不足額投保。比如一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)，保險公司亦將情況說(shuō)清楚，但車(chē)主仍堅持只保10萬(wàn)元的保額，如此做法可能省了點(diǎn)保費，但以后萬(wàn)一發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，肯定得不到足額賠付。

誤區二：超額投保

與不足額投保相反，有的車(chē)主手中明明是一輛低檔車(chē)，市場(chǎng)新購買(mǎi)價(jià)低于6萬(wàn)元，卻偏偏要超額投保，非把保額定在12萬(wàn)元，錯誤地認為多花點(diǎn)錢(qián)就可以在車(chē)輛出事時(shí)得到高額賠付，實(shí)際上這是“一廂情愿”。換句話(huà)說(shuō)，車(chē)價(jià)值只有6萬(wàn)元，最高賠付也只能6萬(wàn)元，不能背離投保財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

誤區三：重復投保

有人以為汽車(chē)保險如同人壽保險一樣，多保幾份能多得到賠款，這種觀(guān)點(diǎn)顯然錯了。財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn)，保險金額準確科學(xué)，投保財產(chǎn)的價(jià)值多少就是多少，沒(méi)有隨意增減的余地。舉個(gè)例子來(lái)看，一輛進(jìn)口轎車(chē)價(jià)值40萬(wàn)元，你已在一家保險公司足額投保了40萬(wàn)元的保險金額，那么這輛車(chē)即使出現全部損失，最高賠付也不能超過(guò)40萬(wàn)元。一張保險單承擔的風(fēng)險責任就可以滿(mǎn)足投保車(chē)輛的損失補償，即使你在另一家保險公司多投保一份保險，也沒(méi)有任何實(shí)際意義。

誤區四：險種沒(méi)保全

汽車(chē)保險中有車(chē)輛損失險、第三者責任險（包括交強險和商業(yè)三責險）和全車(chē)盜搶險這三類(lèi)主險外，還有劃痕險、車(chē)上責任險、車(chē)輛停駛險、不計免賠險、無(wú)過(guò)失責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險等附加險種，各有各的承擔責任范圍，相互不可替代。所以，在選擇險種時(shí)應該考慮周全，既不能圖省錢(qián)少保，以防一旦日后出事帶來(lái)隱憂(yōu)；也不能不加分析，隨意取舍。孰輕孰重，怎樣選擇，不妨可與精通此道的朋友或業(yè)內人士商量一下再做決定。

誤區五：不按時(shí)續保

汽車(chē)保險的保險期限普遍為一年，在投保后的一年中如果發(fā)生保險事故可以到保險公司索賠；假若沒(méi)發(fā)生保險事故等于花錢(qián)保平安，第二年在原保險公司續保時(shí)能享受安全無(wú)事故的投保優(yōu)待，這是十分正常的事。有的車(chē)主卻由此放松了警惕，認為既然“投保沒(méi)出事，又何必急著(zhù)續�！�，因而保險到期后遲遲不續保。由于不按期續保，在脫保這一段時(shí)間內若發(fā)生事故，依照保險條款規定就得不到賠償。

除此之外，有的人投保不去正規的保險機構或有資質(zhì)的保險經(jīng)紀公司辦理，而是聽(tīng)傳言、走彎路，最后常常上當吃虧；有的人投保時(shí)只管交錢(qián)，從不研究保險條款內容，對理應履行的義務(wù)、享受的權益、索賠須知等一無(wú)所知，對《保險法》明文規定的需要向保險公司如實(shí)告知的情況也有意隱瞞，必然給日后的索賠帶來(lái)麻煩，因為這樣做不能得到有效的法律保護。

倘若大家在投保時(shí)多一分理性冷靜，少一點(diǎn)輕率盲目，就可以避免陷入誤區，增加安全系數。如果還有不明白的問(wèn)題，亦可撥打保險公司的服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)進(jìn)行事前咨詢(xún)，困惑不解的問(wèn)題就會(huì )迎刃而解。