車(chē)用保險

現實(shí)中，有許多車(chē)主雖已投保機動(dòng)車(chē)險卻無(wú)法在發(fā)生保險事故后獲得理賠，大多數是因為其對保險的認識存在誤區，本期小編為讀者總結了以下保險案例，希望對廣大車(chē)主有所幫助。

誤區1、只要投保就能獲賠償

2010年12月2日，姜蓉為自己的愛(ài)車(chē)投保了第三者責任險，保險期限為1年。2011年1月19日，姜蓉見(jiàn)春運到來(lái)，乘客大增，遂想通過(guò)客運賺點(diǎn)外快，于是未通知保險公司而將車(chē)用于營(yíng)運。不料卻在一個(gè)月后發(fā)生交通事故，致使一人重傷，用去醫療費用5萬(wàn)余元。但她向保險公司索賠時(shí)，卻被拒賠。

車(chē)險專(zhuān)家提示

姜蓉的誤區在于“只要已經(jīng)投保就能獲得賠償�！�

保險法第52條規定：“在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當按照合同約定及時(shí)通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任�！�

姜蓉擅自將非營(yíng)運車(chē)輛作為營(yíng)運車(chē)輛使用，屬增加危險程度而未告知，也就只能自食其果。

誤區2、只要事故屬實(shí)就能獲賠償

楊芳為愛(ài)車(chē)投保車(chē)輛損失險的有效期限是2011年1月4日零時(shí)至2012年1月3日24時(shí)。2011年3月11日晚11時(shí)許，楊芳駕車(chē)在山區行駛時(shí)，不慎撞上石壁�？蓷罘伎紤]夜深人靜又在邊遠山區，遂未曾報案即駕車(chē)離開(kāi)。不料，事后保險公司拒絕理賠6900余元修理費用。

車(chē)險專(zhuān)家提示：楊芳的誤區在于“只要事故屬實(shí)就能獲得賠償�！�

保險法第21條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時(shí)通知保險人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度等難以確定的，保險人對無(wú)法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生的除外�！�

實(shí)際情況中，駕駛員離開(kāi)現場(chǎng)的動(dòng)機不盡相同，但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人，未及時(shí)報案而擅自駕車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng)，導致事故發(fā)生的原因及性質(zhì)無(wú)法查清的，只能自己承擔損失。

誤區3、只要損失真實(shí)就能獲賠償

2011年3月27日，梁虹駕車(chē)撞壞他人汽車(chē)后即向交警和保險公司報了案。通過(guò)勘查，交警認為梁虹應負事故的全部責任并扣押了梁虹的汽車(chē)。為盡快讓交警放出汽車(chē)，梁虹在對方汽車(chē)尚未修理的情況下，即與其討價(jià)還價(jià)，最后一次性付給對方3萬(wàn)元。當梁虹憑對方收條要求保險公司理賠時(shí)遭到拒絕。

車(chē)險專(zhuān)家提示：梁虹的誤區在于“只要損失屬實(shí)就能獲得賠償�！�

保險法第22條規定：“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時(shí)，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料�！�

《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據的若干規定》也指出：向法院起訴或者反訴應當附有相應的證據材料。沒(méi)有證據或者證據不足以證明當事人的事實(shí)主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利后果。

因此，如果梁虹不能證明損壞的部件、損壞的程度、損失的大小，保險公司便有權拒絕僅按對方出具的收條理賠。

誤區4、只要有糾紛法院就得管

2011年1月7日，郭琳與保險公司簽訂機動(dòng)車(chē)保險合同時(shí)，雖發(fā)現草案中寫(xiě)明“如雙方發(fā)生爭議，由仲裁部門(mén)進(jìn)行裁決”，但并未在意，認為如對裁決不服，再訴請法院也不遲，遂未提出異議。兩個(gè)月后，雙方由于交通事故賠償產(chǎn)生糾紛，經(jīng)仲裁裁決之后，郭琳因不服而提起訴訟，不料卻被法院駁回。

車(chē)險專(zhuān)家提示：郭琳的誤區在于“只要出現糾紛法院就必須得管�！�

雖然，民事訴訟法第26條規定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄�！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈民事訴訟法〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第25條也指出，如保險標的物是運輸工具或者運輸中的貨物，由被告住所地或者運輸工具登記注冊地、運輸目的地、保險事故發(fā)生地的人民法院管轄。即一般情況下，郭琳有權向上述有關(guān)法院起訴。但是仲裁法第5條規定：“當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理”。